В очередной раз разговаривая про технологические новинки и интересные решения в банковском продуктовом ряду, нельзя не упомянуть реализуемые Сбербанком услуги и удобные сервисы. В данной статье пойдет речь про бесконтактные карты Visa PayWave и MasterCard PayPass.
Бесконтактные карты появились достаточно давно, их внедрение датировано 2002 годом, однако на рынке отечественных банковских продуктов — веяние достаточно новое. Как один из новаторов, во внедрении данной технологии участвует Сбербанк.
Бесконтактная карта представляет собой обычную пластиковую банковскую карту со строенным чипом с радио лентой (FRID). Данная технология актуальна при оплате достаточно крупных покупок от тысячи рублей.
| Банк | Особенности | Способ подачи заявки |
| Отсутствие отказов | ||
| Мгновенная обработка заявки | ||
| 100 дней без процентов |
При помощи POS терминала, считанная с карты информация передается через радиоканал в банк. Так же одним из плюсов технологии является то, что нет необходимости вводить пин-код от банковской карты, пользоваться диспенсером для считывания карты.
ВНИМАНИЕ: если магазин не может предоставить pos-терминал для считывания информации с чипа, то в данном случае бесконтактную карту можно использовать как обычную.
Для осуществления безопасности пользователей бесконтактных карт, сбербанком устанавливается лимит на снятие денег при осуществлении покупки и использовании расчета с помощью чипа в 1000 рублей. То есть оплатить покупку на сумму свыше тысячи вы сможете, но нужно будет ввести пин-код.
Теперь давайте разберемся, как пользоваться бесконтактной картой.
Что характерно, радиосигнал от банковской карты может быть прочитан терминалом даже находясь в кошельке или визитнице.
Данная технология бесконтактной оплаты покупок внедрена в крупных городах, в гипермаркетах, торговых центрах и.т.д.
А в Москве при помощи подобной карты можно расплачиваться за проезд в приложении Тройка. С помощью данного приложения вносится оплата за проезд на общественном транспорте.
Внешне отличить бесконтактную карту от простой пластиковой достаточно сложно, ведь основные стандарты внешнего вида характерны для всех типов карт. Это и наличие на карте реквизитов:
Основное же отличие — это специальный знак.
Помимо возможности бесконтактной оплаты, остальной функционал у данной банковской карты вполне стандартен:
В настоящее время Сбербанк для своих клиентов предлагает бескотактные банковский карты от платежных систем VISA и Mastercard.
Дополнительная информация:
Теперь давайте рассмотрим виды и особенности бесконтактных банковских карт.
Теперь пройдемся по видам и особенностям бесконтактных карт от системы Mastercard.
В начале статьи мы писали, что технология, предоставляющая возможность проведения бесконтактной оплаты покупок достаточно новая, но стремительно набирает популярность среди отечественных банковских клиентов. Это обусловлено тем, что позволяет экономить много времени, не задерживаясь на кассе с покупками.
Теперь пройдемся по основным недостаткам, которые не обошли стороной данную прогрессивную технологию.
Мне нравится 86 Не нравится 66
Вопрос о том, как оплачивать бесконтактной картой свои покупки, стал актуален с расширением банковских технологий. Бесконтактный платеж вошел в нашу жизнь относительно недавно, но все новые карты в крупных российских банках (например, Сбербанк) уже выпускаются с возможностью оплачивать покупки в одно касание.
Технология оплаты одним прикосновением у разных платежных систем называется по-разному, но, по существу, имеет один и тот же принцип. PayPass у MasterCard или payWave у VISA – это способ бесконтактной оплаты, реализованный при помощи чипа, передающего терминалу радиосигнал и позволяющий производить расчет без непосредственного физического контакта и введения пин-кода (для покупок на сумму до 1 000 рублей).
Удобство этого способа трудно переоценить. Прежде всего, отсутствие необходимости осуществлять физический контакт предотвращает преждевременный выход карты из строя. Возможность только касаться устройства, а не вводить туда карточку целиком, позволяет использовать ее гораздо дольше, ведь чип, таким образом, не повреждается.
Кроме того, пользоваться этим способом оплаты чрезвычайно удобно для совершения ежедневных мелких покупок, вроде обеда в кафе или покупки продуктов. В магазине больше не нужно отдавать карточку в руки продавцу, тратить время на ввод пин-кода, отсчитывать наличные и т.д. – расчет происходит мгновенно и безопасно.
На данный момент в России активно вводятся терминалы нового образца, и оплатить покупку или услугу можно уже даже в небольших продуктовых магазинах или провинциальных парикмахерских. Однако в отдаленных населенных пунктах владельцы карт чаще всего лишены такой возможности. Карточка позволяет производить расчет и обычным способом, так что никакой потери для владельца тут нет.
Многие из тех, кто еще не имел опыта обращения с картами бесконтактной оплаты, задаются вопросом – а как именно прикладывать карту к терминалу? Куда конкретно ее подносить? Ответ прост: нет никакой разницы в том, какой стороной прикладывать к терминалу карту. Радиоволновой передатчик способен улавливать сигнал на расстоянии до 10 см, однако во избежание прерывания операции рекомендуется все же подносить вплотную или прикладывать карточку к считывающему устройству.
Безусловно, пользоваться картой с бесконтактной оплатой – это чрезвычайно удобно и быстро. Но что насчет безопасности?
С одной стороны, вам не нужно лишний раз передавать карту в руки кассиру, вы не демонстрируете лишний раз свой пароль от карты, да и вообще операции проходят за рекордно быстрое время, так что у злоумышленников меньше шансов застать вас врасплох. Но каковы недостатки этого способа?
Важно! Обратной стороной рекордной скорости бесконтактной оплаты является то, что производить мелкие покупки с нее можно без пин-кода. Злоумышленник, которому в руки попадет такая карточка, может хоть до бесконечности (а точнее, до конца средств на лицевом счете потерпевшего) оплачивать ей покупки, не зная от нее пароля. А ведь спохватиться и заблокировать счет можно далеко не сразу.
Эту проблему частично решают мобильные приложения банков. Они позволяют устанавливать лимит на сумму бесконтактной оплаты для конкретной карты и моментально блокировать счет при ее утрате.
Кроме того, недостатком таких карточек является их относительная хрупкость. Их нельзя сгибать и следует избегать попадания воды на чип – в «пластике» находится антенна, которую легко повредить.
В остальном же карточка с бесконтактной оплатой выигрывает перед обычными картами в удобстве и скорости проведения операций, и при должной аккуратности и разумном использовании с ее недостатками владелец может никогда и не столкнуться, а вот преимущества точно оценит каждый.
Карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются в России с 2008 года. Однако данный банковский продукт не получил широкого распространения среди пользователей. На сегодняшний день такие карты эмитируют порядка 50 отечественных кредитных организаций. Статистические исследования привели данные о наличии бесконтактных банковских карт всего у 2 миллионов россиян.
Финансово-кредитные организации стремятся идти в ногу со временем, поэтому предлагают клиентам различные новинки и удобные финансовые услуги. Многие из них завоевывают широкую популярность, другие доказывают свою неэффективность. Карты с технологией бесконтактной оплаты доказали свою надежность и состоятельность, поэтому широко используются клиентами.
Представляет собой разновидность пластиковых карт, которые применяются в системе контроля доступа, а также в платежных системах. Особенность карты состоит в том, что считывание информации происходит устройством без непосредственного контакта. Между картой и приемником происходит передача электромагнитного сигнала между антеннами. В финансовом секторе данная технология завоевала широкую популярность. В крупных городах многие клиенты расплачиваются бесконтактными банковскими картами. Осуществление бесконтактных платежей возможно с применением различных современных гаджетов. Статья предоставит полную информацию об особенностях бесконтактной технологии, а также ее неоспоримых преимуществах и некоторых недостатках.
Устройства, которые используют подобную систему, не являются диковинкой, поэтому ими трудно кого-либо удивить. С помощью подобных систем можно осуществить оплату в торговых центрах и различных общественных местах. Платежи можно совершать не только с помощью пластиковых карт, но и с использованием телефона, умных часов или брелока. Однако о подобной технологии до недавних пор никто и не подозревал.
Бесконтактная технология довольно молодая, поскольку начала развиваться с XXI века. Первыми запустили новинку системы VISA и MasterCard. Настоящий прорыв в данной области произошел в 2013 году в Казани на Всемирной летней Универсиаде. Банк "АК БАРС" реализовал несколько уникальных проектов с применением технологии NFC. Данная технология ответственна за прием данных и используется в приемниках для беспроводной передачи данных на небольшом радиусе. Ее применяют в смарт-часах, смартфонах, планшетам и POS-терминалах. Пользователи данной системы высокого оценили мультисервисные карты, которые совмещали в себе оплату в одно касание, билетный сервис, карту лояльности. Поскольку данный банковский продукт достаточно многофункционален, отзывы бесконтактная карта получает положительные.
На сегодняшний день технология бесконтактной оплаты используется повсеместно, однако не все знают о том, как работает данная система. Технология основана на принципе обмена электромагнитными волнами между картой и терминалом. Это позволяет считывать информацию на расстоянии без дополнительного контакта и ввода пин-кода. Стандарт RFID, который поддерживается банковскими картами, представляет собой самый популярный способ автоматической идентификации объектов. RFID-метка на банковской карте включает несколько микросхем, которые обрабатывают данные и колебательный контур.
За счет электромагнитного сигнала от считывателя электромагнитный ток появляется в антенне и излучает высокочастотный сигнал. NFC всегда излучает электромагнитное поле, питающее микросхему на карточке, для обмена данными. Система NFC позволяет определить физический стандарт взаимодействия подключенных устройств и набор протоколов. Поскольку обмен сигналом происходит на незначительном расстоянии, карту не нужно доставать из бумажника. Если оплата осуществляется с бумажника, необходимо убедиться в отсутствии других карт с подобной технологией. В противном случае оплата будет произведена с той карты, с которой быстрее всего пройдет сигнал. Все популярнее становится бесконтактная карта, отзывы о банковской платежной карте существуют разные, однако многие пользователи отмечают, что данным продуктом просто и удобно пользоваться.
В бесконтактную банковскую карту встроен специальный чип с антенной, который передает данные о совершенном платеже по радиоканалу. В магазине, который принимает данный вид карт, должен быть установлен бесконтактный терминал. Для осуществления расчета с помощью бесконтактной банковской картой достаточно приложить "пластик" к терминалу.
Оплата происходит мгновенно, а для проведения операции не требуется вводить пин-код (при совершении покупок до 1000 рублей). Оформить банковскую карту можно в системе MasterCard (PayPass) или VISA (технология payWave). Первый вариант в линейках отечественных банков встречается гораздо чаще. Данный банковский продукт представлен в виде кредитных, дебетовых, кобрендинговых, классических, премиальных и стандартных карт. Условия обслуживания и стоимость приобретения подобного продукта определяются банком-эмитентом.
Для того чтобы совершить бесконтактную оплату товара, необходимо убедиться в наличие технологии PayWave или PayPass в выбранном терминале. Как правило, логотипы наклеиваются непосредственно на терминал, поэтому пользователю не составит труда узнать о наличии данной технологии. Бесконтактная карта отзывы о системе получает положительные, поскольку пользователи утверждают, что оплата товара происходит за считанные секунды. О факте совершенной оплаты сообщит звуковой сигнал терминала. Следует знать о том, что передавать пластиковую карту продавцу не нужно. При совершении покупок на сумму до 1000 рублей клиенту не нужно вводить пин-код.
При совершении оплаты с помощью бесконтактной карты за пределами страны сумму ограничения следует уточнить у кассира. Некоторые страны предусматривают оплату покупки контактным способом в том случае, если превышен определенный лимит. В связи с этим бесконтактная карта Сбербанка отзывы получает разноплановые, поскольку не всех клиентов удовлетворяет данное ограничение. Пользователи карт могут не опасаться задвоения или совершения повторного платежа. Этому препятствует специальный протокол обмена. Для совершения повторной оплаты продавцу потребуется заново набрать сумму на терминале.
Имея общее представление о данной технологии, можно проанализировать преимущества ее. Данный способ обладает своими сильными и слабыми сторонами.
Среди неоспоримых преимуществ можно выделить следующие:
В силу перечисленных выше причин бесконтактная карта отзывы получает положительные от пользователей, поскольку данный инструмент значительно упрощает взаиморасчеты.
Помимо представленных преимуществ, существуют следующие недостатки бесконтактных пластиковых карт, о которых следует знать:
Стоимость установки считывающих терминалов достаточно высока, поэтому не каждый магазин может позволить себе использование данной технологии. В связи с этим карты получили распространение только в крупных городах и больших торговых центрах. Однако данная технология стремительно развивается, поэтому со временем приведет к снижению стоимости оборудования и его повсеместному использованию. Для обеспечения максимальной сохранности денежных средств рекомендуется использовать чехлы, которые позволяют экранировать исходящий радиосигнал. Ограничение, составляющее 1 000 рублей для совершения разовой оплаты, у многих пользователей вызывает негативное впечатление. Однако данное неудобство разработано для повышения безопасности использования, поскольку сохранность денежных средств имеет большое значение.
Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.
Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал. Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.
Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.
Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!
Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.
На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него. Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.
Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные. Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.
Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.
Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей. По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти. Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.
Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:
Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.
Сбербанк одним из первых в нашей стране начал активно внедрять технологию бесконтактной оплаты картой и предлагать клиентам пластик нового образца. Можно отметить, что это сравнительно новое предложение на российском рынке банковских продуктов. Сегодня банк выпускает два вида таких карт: MasterCard PayPass и Visa payWave. В торговых точках тоже появляется все больше расчетных аппаратов со специальными считывающими устройствами. Если торговая точка или терминал не оснащены специальным устройством, то оплата производится привычным методом: вставить карту в терминал, ввести пин-код и подтвердить оплату.
Чтобы получить инновационный продукт, не требующий введения ПИН-кода, владельцу счета нужно обратиться в Сбербанк и пройти несложную процедуру оформления: предоставить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление.
Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).
Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.
Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:
Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.
Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.
В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.
Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).
Оплата покупок осуществляется всего в три шага:
Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.
Расчеты с помощью телефона – это относительно новый, но уже не экзотический метод управления финансами. Разработчики пророчат мобильным платежам большое будущее, ведь телефон ‒ это, наверное, единственная вещь, с которой современный человек не расстается ни днем, ни ночью.
Но прежде чем подключить к телефону бесконтактную оплату со счета Сбербанка, пользователю нужно удостовериться, что мобильное устройство поддерживает технологии NFC (беспроводная связь малого радиуса). Кроме того, потребуется специальное приложение.
Приложение Android Pay™ устанавливается на аппараты, работающие на операционной системе Андроид версии 4.4 и выше. Подключить мобильные оплаты приложения можно через сервис Сбербанк Онлайн (услуга бесплатна). Нужно всего лишь найти необходимый номер счета. Во вкладке с информацией о карте располагается и строчка «Добавить в Android Pay».
Другой способ – загрузить приложение на смартфон и уже в него добавить номер нужной карты. Эта операция абсолютно безопасна: данные карты нужны только для установки, в дальнейшем номер карточки в телефоне не хранится.
Для айфона разработана другая мобильная система – это Apple Pay. Полноценная поддержка системы рассчитана на модели, начиная с iPhone 6. Более ранним версиям не доступен функционал в полном объеме. Подключается система через приложение Wallet, которое предусмотрено на айфоне заводскими настройками. Пять-шесть кликов – и можно пользоваться телефоном вместо банковской карточки. Принцип действия тот же: достаточно приложить телефон к терминалу, чтобы провести транзакцию.
Браслет для бесконтактной оплаты – это не только полезный инструмент, но и красивый аксессуар. Мини-карта, напоминающая обыкновенную «симку», вставляется в браслет и привязывается к любому номеру карты владельца.
Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.
Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.
Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.
Отключить бесконтактный платеж непосредственно на пластиковой карте по понятным причинам нельзя: демонтировать встроенный чип без повреждения карты невозможно.
Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:
Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.
